借款合同期限过了怎么办

借款合同到期（期限过了），核心是先看是否还清、再看是否过诉讼时效、最后选维权/协商路径。

一、先判断两种情况

1. 已还清

• 结清本金+利息，债权债务消灭

• 出借人返还借条、合同、结清证明，双方无责

2. 未还清（最常见）

• 出借人有权追讨本金+利息+逾期利息/违约金

• 关键：诉讼时效3年（从到期日次日起算）

◦ 例：2023-12-31到期 → 时效到2026-12-31

◦ 最长保护20年（从借款日起算）

二、3年内（时效内）：优先维权

1. 协商（首选）

• 谈展期/分期/减免利息，签书面《还款协议》

• 明确：新期限、利率、还款计划、违约责任

• 好处：时效重新起算3年

2. 书面催收（留证）

• 微信/短信/邮件/律师函，写明：欠款金额、到期日、限期还款

• 保留：发送记录、对方回复、签收凭证

• 效果：时效中断，重新起算3年

3. 法律途径

• 申请支付令（快速，15天无异议可执行）

• 起诉：准备合同、转账、催收记录、利息计算

• 有担保：一并起诉保证人/抵押/质押，优先受偿

三、超过3年（时效已过）：仍有办法

• 仍可起诉，但对方提时效抗辩，法院会驳回

• 补救（必做）：

1. 让对方签债务确认书/还款计划（重新认可，时效重启）

2. 对方自愿还款/还部分，视为重新确认，不能反悔要回

3. 找时效中断证据（过往催收、部分还款、对方承诺），证明时效未过

四、逾期利息怎么算

• 有约定：按约定，不超LPR的4倍（当前约14.8%）

• 无约定：按借期内利率算逾期；都无约定，按LPR算

五、快速行动清单（出借人）

1. 查到期日，算是否过3年时效

2. 立即书面催收+留证

3. 协商不成，3年内起诉/申请支付令

4. 时效已过：先让对方重新确认债务

需要我给你一份可直接复制的书面催收短信/邮件模板和债务确认书要点吗？