借钱多少钱算高利贷

高利贷不是按借钱多少算，而是按利率/综合成本算。

一、法律红线（2020.8.20至今）

• 民间借贷利率超过合同成立时一年期LPR的4倍，就是高利贷

• 超出部分不受法律保护，你可以拒付、已付可追回

• 2026年3月最新1年期LPR=3.0% → 合法上限=12%/年

• 换算：月息≤1%（1分息）、日息≤0.033%（万3.3）

二、怎么算（关键）

• 只看合同成立时的1年期LPR，不是现在/起诉时

• 本金按实际到账金额算（砍头息、服务费先扣的，不算本金）

• 所有成本合并算年化：利息+服务费+违约金+罚息+会员费等

三、举个例子（2026年3月）

• 借1万，年息15% → 超12% → 超的3%（300元）是高利贷，可拒付

• 借1万，月息1.5%（年18%）→ 超12% → 高利贷

• 借1万，先扣1000服务费，实际到账9000 → 本金按9000算，再算利率

四、不同时期规则（避免被坑）

• 2020.8.20后：LPR4倍（当前12%）

• 2020.8.20前：

◦ ≤24%：合法

◦ 24%-36%：自然债务（已付要不回，未付可不付）

◦ ＞36%：高利贷，可追回

五、你该怎么做

1. 查合同成立当月的1年期LPR，算4倍上限

2. 按实际到账本金算综合年化

3. 超上限部分：拒付、已付可起诉追回

4. 遇暴力催收、砍头息、利滚利：报警+起诉

需要我按你的借款金额、到账金额、月息/期数，帮你算综合年化并判断是否为高利贷吗？