贷款逾期多久会被起诉

一、主要债务类型起诉时间节点

1. 信用卡逾期 

   银行通常在逾期3个月后启动诉讼程序，金额较大（如超过5万元）或存在恶意逃避行为的案件会优先处理。此前会经历1-3个月内部催收和3-6个月委外催收阶段。

2. 银行贷款（房贷/车贷） 

   逾期90天是重要分水岭，银行可能将贷款列为不良资产并起诉。抵押贷款（如房贷）因涉及资产处置，起诉周期可能缩短至3个月内。

3. 网贷/小额贷款 

   平台政策差异较大，多数在逾期60天后转交第三方催收，6个月至1年内起诉的概率较高，部分机构倾向长期催收而非诉讼。

二、法律时效与实务差异

诉讼时效：根据《民法典》，债权人可在逾期后3年内起诉，最长保护期不超过20年。但实践中银行很少等待时效届满，逾期90天至6个月是常见起诉窗口期。

实务考量：银行起诉需平衡成本效益，大额债务（如50万元以上）更易被诉，小额贷款可能通过催收解决。借款人主动协商可延缓诉讼进程。

三、风险提示与应对建议

被起诉将面临法院判决、财产强制执行（如冻结账户、拍卖资产）及信用受损等后果。建议逾期后立即与机构协商还款计划，保留沟通记录，必要时寻求法律援助以降低法律风险。