借款人不还款怎么处理最有效

借款人不按时还款，出借人可采取以下措施维护自身权益：

第一，协商解决。与借款人友好沟通，了解其不按时还款的原因，重新约定还款时间和方式，达成新的还款协议。

第二，发催款函。以书面形式向借款人发送催款函，明确告知其还款义务和期限，并保留相关凭证，作为后续可能的证据。

第三，申请支付令。若债权债务关系明确、合法，可向法院申请支付令。法院会根据申请向借款人发出支付令，要求其在规定期限内偿还债务。若借款人在规定期限内既不提出书面异议又不履行支付令，出借人可向法院申请强制执行。

第四，起诉。若协商不成，可向有管辖权的法院提起诉讼。需准备好起诉状、证据材料等。法院受理后会进行审理，作出判决。若借款人不履行判决，可在规定时间内申请强制执行，法院会采取查询、冻结、划拨其存款，查封、扣押、拍卖其财产等措施。