【普法】套取金融贷款转贷的民间借贷合同无效

　　在民间借贷纠纷中，套取金融机构贷款转贷是极为常见的案件类型，这类案件看似有借条、转账记录等完整证据，实则暗藏法律风险，而专业律师的核心价值，就在于接案之初便精准预判风险。

　　结合本人亲办的吴某诉郑某民间借贷纠纷案，给大家厘清此类案件的实务办理要点，也展现专业律师的办案流程。

　　案情简介

　　吴某与郑某原系夫妻，吴某以个人婚前房产办理银行装修贷款35万元，出借给郑某偿还其婚前个人债务，郑某出具欠条，双方离婚协议亦明确该笔债务由郑某全额承担。后郑某拒不还款，吴某委托本人代理诉讼，追讨借款本金及利息。

　　接案即明确风险：全面如实告知当事人法律后果

　　在接受吴某委托接案伊始，我便结合案件事实与法律规定，向当事人作出了明确、详尽的风险告知：

　　1.本案系套取金融机构贷款转贷，即便有借条、离婚协议，双方民间借贷合同大概率会被法院依法认定为无效，这是法律明确规定的无效情形，无法规避；

　　2.合同无效不影响本金返还，依据《民法典》规定，无效合同下，借款人取得的借款本金应当全额返还，本金主张能够得到法院支持；

　　3.利息主张无法达到诉求标准，原约定的利息、按LPR1.5倍主张的借款利息，因合同无效，法院不会全部支持，仅能酌情支持资金占用利息；

　　4.贷款中介手续费承担，因双方对套贷转贷均存在过错，最佳裁判结果为中介费用由双方各自承担一半。

　　当事人在完全知晓上述诉讼风险、认可诉讼方案后，我们正式以民间借贷纠纷为案由，向法院提起诉讼，依法主张本金及相应利息。

　　案件裁判：

　　1.法院依法认定本案属于套取金融机构贷款转贷，民间借贷合同无效；

　　2.判令郑某向吴某返还剩余全部借款本金，本金诉求全额得到支持；

　　3.驳回吴某高额利息的诉求，仅支持按法定标准计算资金占用利息；

　　4.贷款中介手续费12350元，因双方均有过错，判令双方各承担6175元。

　　律师实务提示

　　1.专业律师必做前置风险告知

　　办理借贷类案件，尤其是套贷转贷类案件，专业律师会在接案时就如实告知所有法律风险，不盲目承诺、不虚假宣传，让当事人在知晓全部后果的前提下理性诉讼。

　　2.合同无效≠不用还钱，本金始终受法律保护

　　即便民间借贷合同被认定无效，借款人实际占用的本金，依法必须返还，这是当事人维权的核心底线。

　　3.此类案件仍以民间借贷起诉，效力由法院审查

　　此类案件，代理律师一般还是会按照民间借贷纠纷提起诉讼，合同无效并非当事人自认，而是法院依据事实和法律主动审查认定的结果，不影响当事人正常维权、主张本金权益。

　　维权的关键，从来不是忽视风险，而是提前预判风险、把控风险。作为代理律师，始终坚持如实告知、专业把控、全力维权，用精准的法律预判，切实维护当事人的合法财产权益。