交通事故理赔普法

　　交通事故保险理赔全流程（2026最新，人伤+车损通用）

　　1.现场处置+报案（黄金48小时）

　　-先救人：打120→122报警→48小时内报保险（电话/APP/公众号）

　　-拍全证据：全景（位置+标线）、碰撞特写、双方证件、行车记录仪

　　-轻微事故：用交管12123视频快处，直接出电子认定书

　　-必做：同时报自己+对方保险公司（你主责也要报对方）

　　2.查勘+定损（先定后修/治）

　　-车损：保险公司查勘/AI定损→签定损单→先定损再维修

　　-人伤：医院正规治疗→保留所有票据/病历/诊断/医嘱

　　-垫付：谁垫钱谁留凭证（转账备注、收条、发票）

　　-超交强险1.8万：可申请道路救助基金（交警开垫付通知书）

　　3.治疗/维修+备齐材料（核心）

　　-车损：维修发票+清单+定损单+旧件回收单

　　-人伤必备（缺一不可）：

　　-责任认定书、身份证、驾照/行驶证、保单

　　-医疗费发票+清单、病历、诊断证明、出院小结

　　-误工证明+银行流水、护理证明、营养医嘱

　　-三期鉴定/伤残鉴定报告（骨折必做）

　　-提示：原件自留，提交复印件+拍照备份

　　4.提交材料+审核（线上优先）

　　-提交：保险公司APP/小程序上传（最快）

　　-审核：小额1-3天，人伤7-15天，复杂30天内出结果

　　-异议：对金额/项目不认→要求书面理算明细，不口头答应

　　5.赔付+结案

　　-到账：审核通过1-3天到账；直赔直接打修理厂/医院

　　-协议：不轻易签“一次性了结”，先算清再签

　　-拒赔：要书面拒赔通知书，凭此投诉/诉讼

　　6.维权路径（被卡壳时用）

　　-投诉：银保监会12378（工作日9:00-17:00）

　　-复核：责任认定不服→3日内向上级交警申请

　　-诉讼：人身损害3年时效，起诉对方+两家保险公司

　　一句话速记

　　报案→定损→备材料→提交→审核→拿钱

　　你主责60%：对方交强险先赔，超出部分按比例分责