实务｜借款纠纷中，“保证人”三个字意味着什么？

　　好心为朋友的借款担保，没想到却让自己背上了“债”。“保证人”三个字究竟意味着什么？

　　1.什么是保证合同？

　　保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或承担责任的合同。保证合同应当采取书面形式，如单独的保证合同、保证书以及主合同中的保证条款。

　　2.一般保证和连带责任保证的区别？

　　保证方式分为一般保证和连带责任保证，二者在责任承担具体形式、是否享有先诉抗辩权上存在较大差别。

　　一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。一般保证人享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行不能履行债务前，保证人对债权人可以拒绝承担保证责任。通俗来讲，就是先由债务人在其财产范围内承担债务清偿责任，清偿不能的，再由保证人承担。

　　连带责任保证则无先诉抗辩权，在合同履行期限届满，债务人没有清偿主债务或者发生当事人约定的情形时，债权人既可以要求债务人承担责任，也可以要求保证人承担责任。

　　3.未约定保证方式或约定不明时，保证人应当承担何种责任？

　　对具体保证方式没有约定或约定不明的情况下，在民法典施行（2021年1月1日）前成立的保证合同，一般认定为连带责任保证；在民法典施行（2021年1月1日）后成立的保证合同，则认定为一般保证。

　　为避免争议，大家在订立保证合同时最好对保证方式、保证范围、保证期限等事项进行明确约定，最好使用“一般保证”或“连带责任保证”的表述，明确责任承担方式，以免利益受损。

　　4.借条上仅有签字能算保证人吗？

　　民间借贷中，第三人在借条上签名的情况很常见，第三人到底是“见证人”，还是“保证人”，有时会出现争议。一般而言，签字落款处注明“担保人”“保证人”字样的，认定为保证人；签字落款处注明“见证人”字样的，一般认定为仅系债权债务关系成立的亲历者、见证者，无需承担相应责任。

　　如果签字落款处没有任何身份标注，则需结合签字人与借款人的关系、借款用途、款项流水等因素综合认定其身份，确定责任承担。

　　空白纸张上不随意签名，如果确实是为他人作保，也要谨慎评估借款人的还款能力，明确担责大小，切勿为了面子将自己陷于不利处境。

　　5.保证期间如何约定？

　　保证期间，即保证人承担保证责任的期间。出借人和保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间既不能早于借款履行期限，也不能与借款履行期间同时届满，否则将视为保证期间没有约定。

　　在民法典施行（2021年1月1日）前成立的保证合同，没有约定的，保证期间为借款履行期限届满之日起6个月；约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。

　　在民法典施行（2021年1月1日）后成立的保证合同，没有约定或约定不明确的，保证期间均为借款履行期限届满之日起6个月。

　　保证期间不发生中止、中断和延长。故出借人应当及时主张权利，不要成为“权利上的睡眠者”。

　　6.保证金额能否高于借款金额？

　　保证合同具有从属性，其保证范围不应超过借款人的债务范围。因此通常情况下，约定的保证金额不应高于借款金额。但是保证的范围除借款本金外，还包括了利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，双方另有约定的，按照其约定。因此，保证人具体应当承担多少保证金额，除了看双方之间有没有具体的约定，还要看实际产生的利息、违约金等费用有多少。

　　7.保证债务的诉讼时效如何计算？

　　保证债务的诉讼时效为3年。保证方式不同，起算时间不同。

　　以一般保证方式承担保证责任的，如果保证人的先诉抗辩权成立，拒绝承担保证责任的，诉讼时效自其拒绝承担保证责任的权利消灭之日起开始计算。

　　以连带责任保证方式承担保证责任的，因为出借人可以直接向保证人主张权利，故诉讼时效自出借人在保证期间内请求保证人承担保证责任之日起开始计算。