高利转贷罪普法

　　高利转贷罪（《刑法》第175条）

　　一句话定义：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，构成此罪。通俗说：从银行低息贷款，转手高息贷给别人赚差价，达到标准就坐牢。

　　一、核心构成要件（缺一不可）

　　1.主观：贷款前已具有转贷牟利目的（贷款后因闲置才转贷，通常不构罪）。

　　2.客观：

　　-套取信贷资金：虚构用途、提供虚假材料，从银行等金融机构获取贷款；

　　-高利转贷：转贷利率高于自己的贷款成本（无需达到“高利贷”标准）；

　　-违法所得数额较大（见下文立案标准）。

　　3.主体：自然人和单位均可构成；单位犯罪的，对单位罚金，负责人与直接责任人按个人标准处罚。

　　4.客体：国家信贷管理制度，破坏金融秩序。

　　二、立案与量刑

　　-立案标准（二选一）：

　　-违法所得≥10万元（个人/单位）；

　　-两年内因高利转贷受行政处罚≥2次，又高利转贷的。

　　-量刑：

　　-数额较大：3年以下有期徒刑/拘役，并处违法所得1-5倍罚金；

　　-数额巨大：3-7年有期徒刑，并处违法所得1-5倍罚金。

　　三、常见踩坑场景

　　1.以“经营周转”为名贷款，到手后立即高息转借他人赚利差；

　　2.企业贷款后，将资金以“过桥贷”“委托理财”名义高息放出；

　　3.个人用房产抵押低息贷款，再以“民间借贷”高息贷出；

　　4.套取消费贷、经营贷后，以“投资”为名固定高息转借，不参与经营、不担风险。

　　四、关键区分与避坑

　　1.与民间借贷的区别：用自有资金放贷，不涉及本罪；用套取的金融机构信贷资金高息转贷，才可能构罪。

　　2.与骗取贷款罪的区别：

　　-本罪：核心是转贷牟利，需有高利转贷行为与数额标准；

　　-骗取贷款罪：核心是欺骗手段取得贷款，造成金融机构重大损失，无需转贷或牟利目的；

　　-竞合时择一重罪处罚。

　　3.常见误区：

　　-认为“略高一点利息没事”：只要转贷利率高于贷款成本，且违法所得达标，就可能构罪；

　　-认为“事后归还就没事”：一旦违法所得达标，犯罪已成立，退赃可从轻但不影响定性。

　　五、避坑建议

　　1.贷款用途真实：按合同约定使用，不虚构用途套取资金；

　　2.闲置资金谨慎处理：贷款后闲置的，优先提前还款或用于约定用途，不随意转借；

　　3.转借利率合规：若确需转借，利率不高于自身贷款成本，且不形成固定“利差”牟利；

　　4.保留证据：留存贷款合同、用途证明、资金流水，证明无转贷牟利目的。

　　一句话警示：银行的钱不是用来“倒贷赚差价”的，看似稳赚的利差，可能是刑事犯罪的陷阱。