交通事故理赔流程？

　　交通事故理赔流程可分为现场处置→责任认定→定损/治疗取证→协商/调解→诉讼五个环节，核心法条是《道路交通安全法》第76条和《民法典》第1213条确定的"交强险→商业险→侵权人"三层赔付顺位。

　　一、流程拆解

　　1.现场处置（道交法第70条）

　　立即停车、抢救伤员、保护现场，拨打122报警+保险公司报案。因抢救变动现场的，须标明位置或用拍照/录像固定。轻微财损且无异议的，可"快处快赔"撤离现场后再协商。

　　2.责任认定（道交法第73条）

　　交警根据勘查、检验出具《道路交通事故认定书》，载明事实、成因、责任比例，是理赔的核心证据。对认定不服的，可在收到后3日内向上一级交警申请复核。

　　3.定损与治疗取证

　　车损：保险公司定损，留存维修发票、定损单、交通费票据；

　　人伤：治疗终结后，视情况做伤残鉴定/三期鉴定（上一轮已讲），锁定误工费、护理费、营养费、伤残赔偿金基数。

　　4.协商/交警调解（道交法第74条）

　　可请求交警部门调解，也可双方自行协商签赔偿协议。调解不成或不履行的，转入诉讼。

　　5.诉讼

　　争议大的，向被告住所地或侵权行为地法院起诉，被告可列：对方驾驶员、车主、交强险保险公司、商业三者险保险公司。

　　二、赔付顺位（最关键）

　　📌《民法典》第1213条：属于机动车一方责任的，先由交强险在限额内赔→不足部分由商业三者险按合同赔→仍不足或未投商业险的，由侵权人赔。

　　📌《道交法》第76条：交强险限额内不分责任比例"全赔"（人身伤亡+财产损失）；超出部分按过错分担——机动车之间按过错比例，机动车vs非机动车/行人则机动车先担，行人有过错的酌情减轻，机动车无过错的承担≤10%。

　　三、人身损害赔偿项目依据

　　《民法典》第1179条+《人损司法解释》：医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助、营养费；致残的加残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神损害抚慰金；致死的加丧葬费、死亡赔偿金。

　　⚠️两个实务提醒：①"全险"≠不用自己掏——诉讼费、鉴定费、商业险限额外的差额仍由侵权人承担；②对方没投交强险的，直接在交强险限额内由侵权人自掏，这部分是他躲不掉的。

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