掩饰、隐瞒犯罪所得罪｜跑分转账，为什么量刑远重于帮信罪

　　经常有家属咨询，同样是银行卡帮别人转账，有的人定帮信罪，有的人定掩饰、隐瞒犯罪所得罪（简称掩隐罪），两者刑期差距巨大，很多人直到移送检察院才知道罪名定性直接决定最终刑期。今天结合大量办案案例，讲清楚两罪核心区别，以及掩隐罪案件的辩护突破口。

　　《刑法》第312条规定，掩饰、隐瞒犯罪所得罪，指明知是犯罪所得及其产生的收益，实施转移、取现、资金拆分、虚拟货币兑换、代为转账等行为。掩隐罪基础刑期三年以下，情节严重的，可以判处三年以上七年以下有期徒刑，法定最高刑期7年，对比最高三年的帮信罪，量刑压力显著更大。

　　区分两罪最核心两个标尺：第一是行为发生时间。帮信罪属于事中帮助，上游诈骗、网络赌博犯罪还没有完成，行为人提供银行卡用于接收被害人资金；掩隐罪属于事后洗白，上游犯罪已经既遂，钱款已经被犯罪分子控制，行为人帮忙转移、藏匿赃款，帮助犯罪分子躲避公安追查。第二是主观认知标准。构成掩隐罪，要求行为人明确知晓账户内资金属于犯罪赃款；而帮信罪仅要求概括性知晓对方可能从事网络违法活动。

　　实务中最典型的情形：单纯出售银行卡、U盾，不参与后续转账操作，大多认定帮信罪；提供银行卡之后，配合对方刷脸、登录手机银行、多次操作资金拆分取现，大概率会被定性为掩隐罪。很多当事人初期被公安机关以帮信罪立案，移送审查起诉阶段，检察院变更罪名，刑期风险直接上升。

　　家属处理此类案件，最忌讳两大错误。其一，不要随意签署讯问笔录，很多当事人不清楚罪名差异，在笔录中随意承认“知道钱是骗来的”，直接夯实掩隐罪的主观证据；其二，不要轻信“私下协商了结”，涉案赃款必须依法退缴，私下和上游人员沟通无法消除刑事追责。

　　辩护核心思路：重点围绕罪名定性开展辩护，争取将掩隐罪变更为量刑更轻的帮信罪；严格核对涉案赃款金额，区分合法资金与涉案资金；对于积极退赃、认罪认罚的初犯，争取从轻量刑。掩隐罪案件在审查起诉阶段是协商量刑建议的最佳阶段。如果亲属因跑分、转账涉嫌掩隐罪被羁押，建议尽快委托刑事律师介入，全面梳理案卷证据，制定辩护方案。