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企业五险和个人社保在退休时的主要区别体现在险种、缴费金额、参保地以及养老待遇等方面。以下是对这些区别的详细阐述：
一、险种不同
企业五险：企业为员工缴纳的社保通常包含养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险这五个基本险种，提供的保障更为全面。
个人社保：个人以灵活就业人员身份缴纳的社保通常只能包含养老保险和医疗保险两个险种，少数地区还能缴纳失业保险，但整体保障范围相对较窄。
二、缴费金额不同
企业五险：企业缴纳社保时，缴费比例由企业和个人共同承担。以养老保险为例，企业每月为职工缴纳的比例较高，而职工自己缴纳的比例相对较低。同时，医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险的缴费也遵循类似的分担原则。
个人社保：个人缴纳社保时，一般缴纳比例为20%，且需参考当地的平均工资和社保部门提供的缴费档次来选择。缴费基数范围通常为当地上年度社会平均工资的60%～300%。这意味着个人需要承担全部费用，且缴费金额可能因所选档次和当地平均工资的不同而有所差异。
三、参保地不同
企业五险：企业缴纳社保必须在单位所在地缴纳，与员工户口所在地无关。但退休后，员工需根据户口所在地的政策办理退休手续。
个人社保：个人缴纳社保则需在户籍所在地缴纳并办理退休手续。这意味着个人需要在自己的户籍所在地进行社保缴纳和退休手续的办理。
四、养老待遇不同
企业五险：由于企业职工缴费工资一般较高，且企业缴纳比例大于个人缴纳比例，因此在退休后领取的养老金待遇通常也会高于个人缴纳社保的人员。此外，企业缴纳的社保还包括了其他险种，如医疗保险等，这些险种在退休后也能为职工提供一定的保障。
个人社保：个人缴纳社保时的缴费基数较低，从而影响了退休后的养老待遇。但我国的养老待遇遵循多缴多得的原则，个人若想要领取更高的退休金，则需增加缴费金额。同时，个人缴纳的社保也包括了医疗保险等险种，但整体待遇可能低于企业缴纳的社保。
综上所述，企业五险和个人社保在退休时存在明显的区别。企业在为员工缴纳社保时提供了更全面的保障和更高的待遇水平，而个人在缴纳社保时需要承担全部费用且整体待遇相对较低。因此，在选择社保缴纳方式时，个人需要根据自己的实际情况和需求进行权衡和选择。
