民间借贷必知：出借人如何守住钱袋子的3个法律锦囊

　　民间借贷纠纷频发，借款人失联、资金用途不明等问题困扰出借人。本文结合《民法典》及司法解释，为出借人梳理核心风险防范策略。

　　一、书面合同：锁定借贷关系的核心证据

　　根据《民法典》第六百六十八条，借款合同应采用书面形式（自然人借款另有约定的除外），明确约定借款金额、利息、还款期限及用途。若仅有转账记录而无合同，可能被认定为赠与或投资款，导致维权困难。2024年江苏某案例中，出借人因未签订书面合同，20万元借款被法院认定为“情感赠与”而无法追回。

　　二、资金用途监管：避免“人财两空”的关键

　　依据《民法典》第六百七十三条，若借款人未按约定用途使用借款（如将购房款用于赌博），出借人有权提前收回借款。实操中建议：

　　1.转账时备注“借款”并指定用途；

　　2.要求借款人定期提供资金使用凭证；

　　3.发现挪用立即发函催告，保留证据主张提前还款。

　　三、诉讼时效：维权不能等的法律红线

　　1.普通诉讼时效：借款到期后3年内需起诉（《民法典》第一百八十八条）。

　　2.中断技巧：通过微信催款、律师函等方式重新起算时效，2023年浙江法院判决确认微信聊天记录中“月底还钱”的承诺可中断时效。

　　3.执行黄金期：胜诉后2年内申请强制执行，超期将丧失强制执行力。

　　律师行动指南：

　　1.大额借款务必办理抵押登记（房产抵押参照《不动产登记暂行条例》第四条）；

　　2.借款人失联时，立即向法院申请财产保全（《民事诉讼法》第一百零三条）；

　　3.涉及“砍头息”的，按实际到手金额计算本金（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条）。