出租银行卡、帮忙“走账”别乱碰！洗钱罪离普通人只有一步之遥

　　很多人以为洗钱是大额黑钱交易、富豪专属罪名，其实现在90%洗钱案件都是普通年轻人涉案，跑分、卖卡、出借支付账户全是高危行为。

　　一、哪些日常行为会触犯洗钱罪

　　1.出借、出售自己银行卡、电话卡、微信/支付宝账户，给他人用于接收网络诈骗、赌博资金；

　　2.明知资金来路不明，仍帮忙代收转账、拆分流水、取现，俗称“跑分”；

　　3.协助他人将非法收入购置房产、车辆、理财，掩盖资金真实来源。

　　二、关键定罪标准：不要求你直接实施上游犯罪

　　只要主观上明知资金是犯罪所得，协助转移、掩饰，就构成洗钱罪；哪怕只赚几百元佣金，流水几十万，一样要判刑。

　　三、普通人最关心的法律后果

　　1.刑事处罚：五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；情节严重流水巨大，五年以上十年以下有期徒刑；

　　2.附加惩戒：名下全部银行卡冻结、五年内不能新开支付账户，留下终身案底，影响考公、参军、子女政审；

　　3.退赃义务：违法所得必须全额上缴，无法退还会加重量刑。

　　四、律师实务提醒

　　已经出借账户、参与跑分被传唤的当事人，不要盲目认罪。律师可介入区分主观不知情、初犯、获利金额，争取自首、退赃从轻量刑，大幅降低刑期。