定西李少江律师：营运车停运费、非医保用药，保险公司到底赔不赔

　　在咱们定西、陇西、漳县、通渭、渭源等地，出了交通事故，很多老乡在理赔时最容易碰壁的就是两件事：出租车、货车修车期间的“停运损失”，以及伤者住院用的“非医保药（自费药）”。很多保险公司直接一句“我们不赔”就把人打发了。我是甘肃青木律师事务所的李少江律师，今天咱们用大白话，把这两笔钱到底能不能要回来给大家交个底，内容扎实，您一定要看仔细。

　　先说营运车辆的停运损失。比如出租车、网约车、大货车，修车这十几天没法干活，这钱谁出？首先，交强险是不赔的，因为它属于间接损失。其次，商业三者险赔不赔，得看保险合同。绝大多数商业险条款里都写了“停运损失免责”。但是，老乡们注意听重点：如果保险公司在卖保险时，没有用加粗字体提示你，也没有明确给你解释说明过这个免责条款，那这个免责条款在法律上就是无效的！只要保险公司没尽到提示说明义务，法院照样会判保险公司在商业险范围内赔钱。如果保险条款有效，那这笔钱就得由肇事司机自己掏腰包。

　　再说医保外用药（自费药）。出了人伤，保险公司最喜欢说“非医保用药我们不赔”。但法律上可不是这么算的！法院在审理时，主要看两点：第一，保险公司有没有对“非医保不赔”这个条款尽到明确的提示和说明义务，没说明白就不生效；第二，医生用的自费药是不是治疗必须的。如果保险公司拿不出证据证明有便宜的医保药可以替代，或者证明医生是过度医疗，那法院通常不支持保险公司扣减这部分费用，保险公司必须全额赔。另外，现在买车险时可以单独加买一个“医保外医疗费用责任险”，如果买了这个附加险，自费药保险公司就得痛快赔。

　　出了事故别慌，遇到保险公司拒赔别轻易签字认栽，搞懂法律规矩不吃亏。法律问题可直接联系李少江律师本人。