交通事故驾乘险？

　　驾乘险=驾乘人员意外伤害保险，属人身意外险（非车险责任险），保的是"人"在驾驶/乘坐约定车辆时因交通意外致伤、残、亡的定额给付，与事故责任方无关。

　　一、赔付逻辑

　　触发条件：保险期内，被保险人驾驶或乘坐保单载明车辆，在车辆使用/临时停放（加油、换胎、故障修理）中遭外来、突发、非本意、非疾病意外伤害，180日内身故/伤残/支出医疗费。本车无责、对方全责、纯意外——都赔；按《人身保险伤残评定标准》定级，保额×对应比例（一级100%…十级10%）给付，医疗扣免赔后按比例报，部分产品含住院津贴。与对方交强险/三者险/本车座位险可叠加获赔，不抵减、不追偿（《保险法》第46条）。

　　二、与座位险核心边界

　　座位险：责任险，本车有责才赔、按责折算、补车主赔偿缺口；

　　驾乘险：意外险，无责也赔、定额给付、直接给受害人/受益人，不替车主担责（车主侵权赔偿仍独立存在）。

　　三、常见免责

　　自杀自伤、猝死、疾病、酒驾毒驾、无证驾驶、从事违法活动、非约定车辆、超出180日后续治疗（医疗责任通常限180日内）。

　　四、法条锚点

　　《保险法》第46条（人身险获赔后仍可向第三者索赔，保险人无代位追偿权）

　　《保险法》第95条（意外伤害险属人身保险业务）

　　中保协《驾乘人员意外伤害保险示范条款（2020）》第6条（身故/伤残/医疗三项责任定义）

　　《交强险条例》第3条（交强不保本车人，驾乘险补此洞）

　　实务一句：驾乘险是"跟车或跟人"的意外兜底，无责全赔、保额独立、可和侵权赔偿双拿；别用它替代座位险（它不免除司机对乘客的侵权赔钱义务），家庭用车建议"座位险+驾乘险"叠配。