定西陇西李少江律师：借条效力与欠款起诉维权

　　在咱们定西、陇西、漳县、通渭、渭源等地，亲朋好友之间借钱周转是常有的事。但一旦遇到对方赖账不还，或者当初没把规矩定好，大家往往不知道该怎么把钱要回来。我是甘肃青木律师事务所的李少江律师，今天结合本地办案经验，给大家把借钱要债的四个核心问题讲透。

　　借条效力：光有字条不够，关键看转账

　　很多人以为只要手里有一张借条就稳赢了，其实不然。一张真正具备法律效力的借条，必须包含双方完整的身份信息（姓名和身份证号）、明确的大写借款金额、具体的还款日期以及双方的亲笔签字按手印。更重要的是，民间借贷讲究“实际交付”，也就是说，除了借条，你还必须保留银行转账记录或微信支付宝转账截图。如果只有借条却拿不出打款凭证，到了法庭上对方一句“没收到钱”，你就可能面临败诉风险。

　　高利贷认定：利息超标，超出的部分不用还

　　有些老乡急用钱借了网贷或私人高息贷款，发现利息越滚越多。法律规定得很清楚，民间借贷的利率最高不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍（目前上限大约在14.8%左右）。只要你算下来的综合年化利率超过了这个标准，多出来的部分就是不受法律保护的高利贷。对于超出法定上限的利息，你完全可以拒绝支付；如果已经付过了，还可以要求抵扣本金或追回。

　　欠钱不还起诉流程：别硬碰硬，走法院最管用

　　遇到老赖天天催也没用，直接走法律程序才是硬道理。首先，整理好起诉状、借条原件复印件和转账记录，向被告户籍地或经常居住地的基层法院立案庭提交材料，现在很多案件也可以在微信小程序“人民法院在线服务”上直接立案。其次，法院审查通过后会安排开庭审理，事实清楚的案子一般几个月就能判决。最后，如果判决书生效后对方还是不给钱，你可以向法院申请强制执行，法院会冻结他的银行卡、查封房产车辆，甚至把他列入失信黑名单限制高消费。

　　担保人责任：签字需谨慎，连带担保风险大

　　帮别人做担保，一定要看清合同上写的是“一般保证”还是“连带责任保证”。如果是连带责任保证，只要借款人到期不还钱，债权人就可以直接找你要钱，你没有任何推脱的理由。另外，担保是有期限的，如果债权人在主债务到期后的六个月内没有向你主张权利，你的担保责任就依法免除了。所以，千万不要碍于面子盲目给人做担保，一旦签了字，就要做好替人还钱的准备。