出借银行卡涉嫌帮信罪怎么办？江苏用和律所刑事律师解答三大核心

　　很多普通人都有这样的疑惑：只是把闲置银行卡、电话卡、微信、支付宝账号借给或卖给别人，只赚了几百块零花钱，自己没骗过人、没参与犯罪，为什么会被警方立案、涉嫌刑事犯罪？现实中，绝大多数普通人涉网刑事案件，都来自“两卡出借、出售”行为，对应的罪名就是帮助信息网络犯罪活动罪（简称帮信罪）。江苏用和律师事务所周于炜律师深耕刑事辩护多年，是专攻网络犯罪的专业刑事律师，常年处理无锡本地各类两卡帮信案件，累计服务企事业单位50余家，法律服务覆盖江苏、浙江、安徽多地，熟悉无锡公检法办案尺度，结合上千件实操案例，一次性讲清民众最关心的三个核心问题：小额获利为何入刑、流水20万/100万如何量刑、不知情借卡能否免责及取证方法。

　　一、只赚几百块，卖/借银行卡、账号，为什么依然构成犯罪？

　　不少当事人来到江苏用和律师事务所咨询时，都会提出相同的疑问：我获利这么少，也没有实施诈骗，怎么就犯罪了？接待咨询的专业刑事律师周于炜经常遇到这类误区，每次都会结合法条和真实案例耐心解释。根据《刑法》第二百八十七条之二规定：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供支付结算、通讯传输等帮助，情节严重的，即构成帮信罪，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。简单来说，网络诈骗、网络赌博、洗钱等所有网络犯罪，最终都需要通过银行卡、支付账号流转赃款。犯罪分子不敢使用本人实名账户，便专门收购、借用普通人的账户洗白赃款。你的银行卡、支付账号，本质上变成了犯罪分子的洗钱工具。哪怕仅收取几百元报酬，也是为网络犯罪提供了关键的支付结算帮助。并且帮信罪定罪标准不看获利多少，司法解释明确，涉案资金流水达到20万以上、违法所得1万元以上、为3人以上提供帮助等任一情形，就属于“情节严重”，达到刑事立案标准。几百元的微薄收益，不会抵消自身行为的违法性。一旦定罪，当事人会留下终身刑事案底，考公、参军、子女政审都会受到限制，名下全部银行卡也会被长期冻结，征信受损。周于炜律师曾办理过多起学生、上班族因几百元报酬出售银行卡涉罪的案件，当事人事后都十分后悔，却难以抹去案底带来的终身影响。

　　除此之外，出借、出售电话卡，会被不法分子用于电信诈骗、群发诈骗短信、搭建诈骗线路，属于为网络犯罪提供通讯支持，同样能够构成帮信罪。

　　二、涉案流水20万、100万分别怎么判？

　　能不起诉、判缓刑吗？

　　帮信罪法定最高刑期仅三年，属于轻罪。江苏用和律师事务所专业刑事律师周于炜长期专注网络刑事犯罪辩护，熟知无锡本地检察院、法院对于帮信案件的从轻处理标准，量刑主要参考涉案流水、违法所得，同时结合当事人是否为初犯、有无自首、是否认罪认罚、全额退赃退赔等情节综合判定。结合近年无锡本地司法实践，量刑标准清晰：1、流水20万（立案最低门槛）20万是帮信罪刑事立案的最低标准。若当事人仅流水20万、获利几百元、初次涉案、主动配合侦查机关、认罪认罚并足额退赃，实务中很大概率可以争取不起诉，或是判处缓刑、单处罚金，无需实际羁押坐牢。这也是周于炜律师处理最多的轻量案件，对于无主观恶意的普通民众，司法机关存在较大容错空间，多起同类案件经他代理，当事人最终成功不起诉，不留犯罪记录。2、流水100万（情节加重情形）流水100万已经远超基础立案标准，属于情节较重的情形。1.无自首情节、拒绝退赃、拒不认罪认罚：大概率判处实刑，刑期普遍在6个月至1年；2.初犯、主动自首、全额退赃、真诚认罪认罚、无任何违法前科：依然有较大机会争取缓刑，不用进入看守所服刑。周于炜律师曾代理多笔百万流水帮信案件，通过梳理从轻证据、多次和办案机关沟通，最终帮助当事人争取缓刑处理。

　　实务重点总结1.流水是立案、量刑核心依据，流水数额越高，处罚越重；2.流水20万左右案件，优先争取不起诉，不留案底，对个人生活无长期影响；3.流水100万案件，不起诉难度提升，辩护核心目标为缓刑；4.认罪认罚、主动退赃、全程配合调查，是所有帮信案件从轻处罚的关键。

　　三、不知情把卡借给朋友，也算犯罪吗？

　　怎么证明自己不知情？

　　当事人九成以上都会问：我只是好心借卡给朋友，完全不知道他用来犯罪，也要被定罪吗？专业刑事律师周于炜律师表示，“不知情”是帮信罪辩护最常见的突破口，但仅凭口头辩解无法脱罪，完整客观证据才是关键。

　　1、法律结论：确属不知情，不构成犯罪帮信罪定罪的核心必备条件是“主观明知”。如果有完整客观证据可以证实，当事人完全不清楚对方借用账户用于诈骗、洗钱等违法活动，不存在帮助犯罪的主观故意，则不满足帮信罪的构成要件，无需承担刑事责任。但实务中，单纯口头陈述“我不知情”不具备法律效力，公安、检察院只认可客观书面、电子证据。很多当事人确实不知情，却因无法举证，最终被司法机关认定为“应当知情”，最终被定罪处罚。周于炜律师在办案中，会指导当事人系统收集、整理不知情相关证据，形成完整证据链提交办案单位，以此推翻“主观明知”的指控。

　　2、证明自身不知情的实用取证要点（周于炜律师办案实操经验）

　　想要洗脱犯罪嫌疑，可以从6个维度留存、固定证据，向办案机关证明自身无犯罪主观恶意：

　　1.完整通讯记录：保存和对方全部微信、短信、通话录音，证明对方仅以资金周转、临时走账等普通理由借卡，从未提及违法用途；

　　2.未参与账户操作：全程没有协助对方转账、刷流水、人脸核验，仅单纯出借卡片账号，没有参与任何资金操作；

　　3.无高额获利：仅收取小额人情红包，或是无偿出借，不存在高额佣金、返利，不符合有偿出租出借账户牟利的特征；

　　4.双方正常社交关系：对方为亲友、同学、多年熟人，并非陌生网友、专门收卡中介，属于正常人情往来出借；

　　5.及时止损主动报备：发现银行卡冻结、收到警方通知后，第一时间主动前往派出所说明情况，无逃跑、失联、销毁聊天记录等行为；

　　6.无违法前科：本人从未涉及跑分、出租出售两卡、网络犯罪相关违法记录，日常遵纪守法。

　　重要提醒：存在以下行为，会直接被推定“知情”，难以脱罪

　　1.对方给出远高于正常人情的高额报酬，依旧出借银行卡、支付账号；2.刻意规避银行监管，频繁挂失补卡、异地办卡、拆分大额流水；

　　3.明知对方无稳定工作、资金来路不明，仍多次出借多张银行卡；

　　4.主动协助对方解绑手机号、完成人脸核验、操作账户转账。

　　结语：帮信罪是距离普通人最近的刑事犯罪，很多人贪图几百元小利、碍于人情出借银行卡，最终背负刑事案底。

　　周于炜提醒各位无锡市民：个人银行卡、电话卡、微信、支付宝账户仅限本人使用，绝对不能外借、出租、出售。一旦不慎卷入两卡犯罪案件，不必过度恐慌，流水20万、100万的普通帮信案件，均有争取不起诉、缓刑的空间。建议第一时间咨询律师，律师会指导固定不知情相关证据，全程对接公安、检察院，主动配合司法机关、积极退赃，最大程度降低案件对个人、家庭的影响。