超载驾驶保险公司赔不赔？

　　车辆超载发生交通事故，赔付需拆分交强险、商业险两大险种区别判定，交强险原则上必须赔付第三者损失，商业三者险、车损险能否理赔，取决于免责条款效力、超载与事故的因果关系两大核心要素，并非只要超载保险公司就能全部拒赔。

　　交强险具有法定公益属性，其免责范围仅包含无证驾驶、醉驾、故意肇事三类情形，超载不在免赔行列。即便车辆存在人员或货物超载，保险公司仍需在交强险限额内，优先赔付事故第三方的人身伤亡与财产损失。保险公司完成赔付后，不能以超载为由拒绝理赔，仅在极端情形下可事后向肇事车主追偿，该规则保障事故受害第三方及时获赔。

　　商业险分为三者险、车损险，当前绝大多数车险合同均将“违反安全装载规定、超载行驶”列为免责条款。因超载属于《道路交通安全法》明令禁止的违法行为，保险公司投保时只要以加粗、弹窗提示等方式对免责条款作出醒目提醒，该条款即具备法律效力。若交警认定超载是事故直接诱因，例如超载致使刹车距离变长、爆胎、车辆失控引发车祸，保险公司可依据合同拒绝赔付商业险；倘若事故真实成因是对方闯红灯、逆行等第三方过错，超载仅为附带违法行为，与事故发生无因果关系，法院通常判定商业险正常理赔第三方损失。

　　实务存在两种例外情况，一是保险公司投保时未对超载免责条款做提示说明，即便合同印有相关文字，该条款无效，保险公司不得拒赔；二是部分保险条款约定超载仅增加10%绝对免赔率，而非全额拒赔，理赔时按照扣除免赔后的金额赔付。车主自身车辆维修损失，若超载为事故主因，车损险大多不予赔付。同时超载本身属于交通违法，交警可另行作出扣分、罚款处罚。

　　相关法条

　　1.《民法典》第一千二百一十三条：交通事故先由交强险赔付，不足部分由商业三者险按照责任赔偿。

　　2.《保险法》第十七条，保险免责条款未向投保人提示、明确说明的，该条款不产生效力。

　　3.最高法保险法解释二第十条，将法律禁止性规定作为免责事由，保险公司尽到提示义务即可使条款生效。

　　4.《道路交通安全法》第四十八条，机动车载物载人不得超过核定标准，严禁超载上路。