自己全责也能赔 29.9 万？车上人员责任险你真的了解吗？

　　谢师傅驾驶轻型货车，在高速公路服务区充电时，因操作失误导致车辆翻覆到路边山体，造成驾驶员本人受伤、车辆受损。经交警认定，驾驶员承担事故全部责任。保险公司拒赔，因为充电时，谢师傅已经下车，在车旁边，属于溜车把谢师傅撞伤。因此谢师傅委托本所，将保险公司诉至法院。经法院调解，保险公司在车上人员责任保险（司机）责任限额内赔偿驾驶员各项损失共计299000元。很多人会问：司机自己负全责，为什么保险公司还要赔？而且还赔了近30万？

　　核心疑问一：自己全责，为什么保险还赔？

　　很多车主误以为："我自己全责，说明是我自己的错，保险公司就不用赔了。"这是对车上人员责任险的重大误解！车上人员责任险保的是什么？车上人员责任险，俗称"座位险"，保障的是被保险车辆发生意外事故时，车上人员的人身伤亡。关键点：不论责任在谁，只要是意外事故导致车上人员受伤，就赔！

　　法律依据《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条规定："机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。"解读：交强险赔"别人"（第三方）商业险中的"第三者责任险"也赔"别人"但商业险中的"车上人员责任险"赔的是"自己人"（本车司机和乘客）司机自己全责，自己受伤，自己的座位险就要赔自己通俗理解就像你买了意外险，自己不小心摔倒受伤了，保险公司难道因为是你自己的错就不赔吗？当然不是！车上人员责任险本质上就是给车上人员买的"意外险"，只要是意外事故导致受伤，不论责任划分，都应当赔付。

　　核心疑问二：为什么能赔29.9万？保额居然这么高？本案中，保险公司赔付了近30万元，这在很多人看来不可思议。

　　因为：现状：大多数人保得很低市场上，车上人员责任险的常见保额是：司机座位：1万-5万元乘客座位：1万-5万元/座很多车主甚至只买1万保额，觉得"意思一下就行"。本案：30万保额极为罕见本案中，司机座位险保额达到了30万元，最终赔付29.9万元（接近满额赔付），这在实际案例中非常少见。这说明什么？说明这位车主的保险意识很强，买了足够高的保额！为什么建议买高保额？我们来算一笔账：赔偿项目大致金额医疗费几万到几十万不等误工费几千到几万护理费几千到几万伤残赔偿金十级伤残约8-10万，九级约16-20万，八级约24-30万...精神损害抚慰金几千到几万其他费用几千到几万如果只买了5万保额，剩下的25万怎么办？只能自己掏腰包！

　　核心疑问三：保额买多少才合适？

　　推荐方案座位类型最低建议推荐保额高保障方案司机座位20万50万100万乘客座位10万/座20万/座50万/座为什么司机座位保额要更高？司机是高频乘车人：几乎每次开车都在车上司机风险更高：驾驶过程中，司机的风险相对更大司机是家庭经济支柱：万一出事，对家庭影响最大保费其实很便宜很多人担心高保额保费贵，其实车上人员责任险的保费非常亲民：司机座位50万保额，保费大约200-300元/年乘客座位20万×4座，保费大约300-400元/年全车高保额方案，一年也就500-700元每天不到2块钱，就能获得几十万的保障，性价比极高！

　　律师提醒：三大常见误区❌误区一：有交强险就够了错！交强险只赔第三方，不赔自己和车上人员。自己受伤，交强险一分钱都不赔。❌误区二：有车损险就够了错！车损险只赔车辆损失，不赔人身伤亡。人受伤了，车损险不管。❌误区三：我有医保/意外险，不用买座位险不完全对！医保有起付线、报销比例、药品目录等限制；意外险也有各种免责条款。车上人员责任险是专门针对交通事故的保障，与医保、意外险不冲突，可以叠加赔付。多一份保障，多一份安心。