福建民间借贷：借款人不还钱，能直接拿房子抵吗

　　在福建，有些出借人觉得借款人不还钱就收他的房子，这种想法很危险。下面把以房抵债的法律问题讲清楚。

　　借款到期不还，能直接收房子吗。不能。即使借条上写了“到期不还以房抵债”，这种流质条款也是无效的。根据《民法典》第四百零一条，抵押权人在债务履行期限届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。这是法律对债务人的保护，防止债权人利用优势地位过分压榨债务人。

　　福建以房抵债怎么操作才合法。如果借款到期后，双方协商一致同意以房抵债，可以签订以房抵债协议，但必须遵循评估作价、清算差额等程序。房子价值不能由单方说了算，需要委托有资质的评估机构评估，按评估价抵债，多退少补。在福建各地法院的审判实践中，没有经过评估清算的以房抵债协议，很可能被认定为无效或可撤销。

　　厦门民间借贷有抵押物怎么处理。如果借款时办理了房产抵押登记，借款到期不还的，出借人可以向法院起诉，胜诉后申请法院拍卖抵押房产，从拍卖款中优先受偿。不能自行处置抵押物，必须走司法程序。在厦门本地法律实务中，抵押权人享有优先受偿权，但也要经过法定的拍卖或变卖程序。

　　以房抵债的风险有哪些。最大的风险是协议被认定无效，导致债务仍然存在、房子没拿到、还白搭诉讼费和时间。另外，如果房子是夫妻共同财产，一方私自以房抵债可能因损害配偶权益而被认定无效。建议以房抵债协议一定要请律师审查，确保形式合法、程序完备。