借新还旧对担保的效力如何理解，是否简单理解为“新从新，旧从旧

    借新还旧中，新贷与旧贷系相互独立的两个法律关系，除非新旧贷担保人一致，同时需保护新贷担保人对借新还旧的知情权，因此借新还旧对担保的效力的理解如下表：

    关于借新还旧中对担保的效力，即是否简单以“新从新，旧从旧”的原则将新旧贷及其担保作为相互独立的两个法律关系处理，司法实践观点曾一度存在分歧：

    一种观点认为新贷与旧贷是同一法律关系，因为借新还旧实质上仅仅是旧贷借款期限通过新贷延长，债权债务关系客观上并没有消灭；【可参最高院（2008）民二终字第81号民事判决书、上海高院（2016）沪民初7号民事判决书】

    另一种观点认为新贷与旧贷是两个不同的法律关系，因为新贷与旧贷毕竟是债权人与债务人签订的两个不同合同，借款的履行也是两次行为，以新贷偿还旧贷债务后，旧贷消灭，旧贷担保作为旧贷的从债务，也随之消灭。【可参最高院（2013）执监字第67号、（2014）民提字第136号两份判决书】

    随着司法实践不断发展，第二种观点逐渐成为主流，2019年最高人民法院关于印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》的通知（以下简称“九民纪要”）第57条即明确确认第二种观点，即“贷款到期后，借款人与贷款人订立新的借款合同，将新贷用于归还旧贷，旧贷因清偿而消灭，为旧贷设立的担保物权也随之消灭”。

    另外，新贷担保人也并非当然需对新贷承担担保责任，与此密切相关的是新贷担保人知情权保护问题。此问题最早可追溯到中国人民银行《关于借款合同有关法律问题的复函》（银办函[1997]320号）及《关于借新还旧贷款中保证人责任问题的复函》（银条法[2000]2号）两个复函，其中明确借新还旧中新贷保证人承担合同义务的条件，是其对主合同系以贷还贷需明确知悉；担保法解释制定时，第39条吸纳了这两份复函的内容，并规定“新旧贷系同一保证人”的例外情形无需证明新贷保证人对新贷偿还旧贷知情；而本次担保制度解释第16条在承继既有规则的基础上，又进一步将适用范围由保证人扩展到人保及物保，并明确举证责任由债权人承担，同时将新旧贷担保人不同的情形细化为“新旧贷担保人不同”、“旧贷无担保新贷有担保”两种情形。