保险合同免责条款的效力问题

　　免责条款的效力问题

　　1.依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，保险人对保险合同中免除其责任的条款，应当在订立合同时向投保人明确说明。未明确说明的，该条款不产生效力。第十九条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

　　2.所谓“明确说明”包括书面提示及对内容的特别解释等，确保投保人知晓并理解免责内容，合同仅做了一般加粗，这只是提示形式，若无实质性说明，保险公司应提供书面或录音证据证明已进行说明，不符合“明确说明”的法律要求。因此，保险人在签署合同时并未对该条款进行说明提示，即使该条款已写入保险合同，因违反强制性规定而被认定无效。

　　3.此外，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，如果保险人未履行提示和明确说明义务，即便免责条款在合同中列明，也不发生法律效力。