打工人必看：社保里的“工伤保险”到底保什么？

　　每个月缴纳的社保里，有一项叫“工伤保险”。它可能是五险中最容易被忽视，但关键时刻最能“扛事”的保险。最关键的一点：这笔钱完全由单位缴纳，个人一分钱不用出。

　　一、什么情况能报？（认定情形）不是只在上班时受伤算，核心要符合“三工原则”：工作时间、工作场所、工作原因。常规工伤：在工作时间因工受伤害、上下班途中非本人主责的交通事故、出差外勤期间发生意外等。视同工伤：在工作岗位突发疾病，48小时内抢救无效死亡；参与抢险救灾、见义勇为等情形受伤。需要注意：醉酒致伤、自残自杀、违法犯罪导致的伤害，不在工伤认定范围内。

　　二、报销比例和额度（钱怎么赔）工伤没有“报销比例”的说法，符合目录的医疗费100%报销，主要赔的是以下几项：工伤医疗费：治伤的合规医疗费全报，住院有伙食补助，异地就医报交通食宿费。停工留薪期工资：养伤期间，原工资福利待遇不变，单位按月发，一般不超过12个月。一次性伤残补助：评上伤残等级就赔。1级赔27个月工资，10级赔7个月工资（本人工资指工伤前12个月平均月缴费工资）。伤残津贴（1-4级）：完全丧失劳动能力的，按月领本人工资的75%-90%，退休后改领养老金。工亡待遇：工亡赔20倍的上年度全国城镇居民人均可支配收入（2025年标准约108万左右），外加丧葬补助金和供养亲属抚恤金。

　　真实案例1：老王在工厂工作时拇指被砸伤，鉴定为十级伤残。他工伤前月均缴费工资为6000元。那么：一次性伤残补助金：6000元×7个月=4.2万元，休养2个月的停工留薪期工资：6000元×2=1.2万元，医疗费符合目录的全报，合计到手约5.4万元+全额医疗费。

　　真实案例2：公司没交工伤保险，谁赔？农民工李某在工地受伤，鉴定为二级伤残，但公司未给他缴工伤保险。法院判公司承担全部工伤待遇，包括医疗费、津贴等共计179万元。所以，公司不缴工伤险，风险极大。

　　三、关键时刻该怎么做？及时就医：情况紧急可先就近就医，稳定后转工伤协议机构。督促申报：单位应在事故发生后30日内申请工伤认定；如果单位不申请，你或家属要在1年内自行去社保部门申请。留好证据：劳动合同、诊断证明、事故现场证据、交通事故认定书等，一个别丢。