如何理解人身保险合同中的保险利益

　　人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。从为家人购买重疾险，到为员工投保意外险，人身保险在应对人生不确定性方面发挥着关键作用。

　　网友咨询：

　　如何理解人身保险合同中的保险利益？

　　律师解答：

　　人身保险合同的保险利益，是指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系，其他实质为投保人对自己的寿命或者身体所具有的所属关系，以及投保人和被保险人之间的亲为关系和信赖关系。简单来说，就是投保人对被保险人的身体或生命具有某种合法的利害关系。

　　人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。这一规定的核心目的是防止道德风险，避免投保人因与被保险人无利害关系而投保，进而产生故意伤害被保险人以获取保险金的动机。

　　投保人对下列人员具有保险利益：

　　(一)本人；

　　(二)配偶、子女、父母；

　　(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；

　　(四)与投保人有劳动关系的劳动者。

　　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

　　律师补充：

　　保险利益不能随意转让或继承。人身保险合同的保险利益基于特定的人身关系或法律规定产生，具有人身依附性。与财产保险不同，人身保险的保险利益只需在保险合同订立时存在即可，在保险事故发生时是否具有保险利益，不影响保险合同的效力。例如，夫妻双方在婚姻存续期间为对方投保，离婚后保险合同依然有效，只要投保时存在保险利益，即便后来关系发生变化，保险公司仍需承担赔付责任。

　　【法律依据】

　　《保险法》

　　第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：

　　(一)本人；

　　(二)配偶、子女、父母；

　　(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；

　　(四)与投保人有劳动关系的劳动者。

　　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

　　订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。